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October 30, 2018

Gestion de la trésorerie

Comment se prémunir contre la première cause de faillite (trésorerie) des PME ?

Comment se prémunir contre la première cause de faillite (trésorerie) des PME ?

Les flux de trésorerie regroupent l’ensemble des encaissements, les flux d’entrée, et des décaissements, les flux de sortie, enregistrés sur les comptes bancaires de votre entreprise. La recherche permanente d’un équilibre entre ces flux entrant et sortant doit assurer la bonne santé de votre business

La mauvaise gestion de trésorerie est à l’origine d’une faillite d’entreprise sur deux. Voici une vérité qui devrait retenir l’attention de tout entrepreneur un peu soucieux du bien-être de sa boîte. Prémunissez-en vous !

Prévoir l’avenir

Si le fonctionnement de votre PME n’a a priori pas grand-chose à voir avec celui d’un État, ce principe vaut tout autant pour elle. Gérer l’articulation de toutes les ressources engagées par l’activité de votre entreprise requiert une indispensable propension à anticiper. Les mauvaises surprises sont les pires ennemies d’un entrepreneur : au moment de dresser votre calendrier prévisionnel, il vaut donc mieux que vous pensiez comme un patron pessimiste.

Vous pourrez alors encaisser sans problème les coups durs et vous retrouverez peut-être à gérer une trésorerie qui se porte bien mieux que vous ne l'aviez escompté. Et, quitte à prévoir, autant le faire sur le long terme ! Si les imprévus sont légion, il existe heureusement un certain nombre de charges fixes (impôts, charges sociales, TVA, etc.) qui peuvent vous permettre de vous projeter, au moins en partie, dans les mois à venir.

Gestion des dépenses

Ce point est plus valable que jamais lors de la phase de démarrage d’une entreprise. Beaucoup de néo-entrepreneurs font l’erreur d’investir en faisant l’acquisition d’actifs à long terme, en piochant à même les liquidités de leur structure. En cas de soudaine difficulté financière ou, à l’inverse, de croissance rapide, le manque de liquidités induit pourrait se révéler préjudiciable.

Pensez donc à libérer du financement pour le court ou moyen terme. Établissez la priorité de vos dépenses dès le départ, et bannissez celles qui sont pour le moment superflues. Certes, cette nouvelle machine est très alléchante, mais si vous n’en avez pas un besoin impératif pour le moment, concentrez-vous sur vos charges et dépenses fixes.

La relance client

La relation client est un des aspects de la gestion d’entreprise qui mérite d’être particulièrement soigné. Notamment parce que ce sont précisément vos clients qui payent vos factures et alimentent votre trésorerie !

Instaurez avec eux une relation de confiance, de manière à limiter de leur part les retards de paiement ou d’en être averti au plus tôt. L’enjeu est de taille, puisqu’en accélérant vos entrées de fonds vous économiserez des frais sur votre marge de crédit. Mettez donc tout en œuvre pour faire en sorte d’être payé le plus rapidement possible.

 

Actualiser son plan

Outil indispensable pour vous guider lors de vos débuts, votre plan prévisionnel de trésorerie ne doit pas être un document figé auquel vous vous accrochez coûte que coûte, vaille que vaille.  Votre entreprise évolue dans un écosystème lui aussi évolutif, et l’un comme l’autre sont soumis à des variations (oui, on pense notamment à ces fameuses factures payées en retard). 

Ces imprévus imposent à votre plan de trésorerie d’être réactif, dynamique et évolutif. Il paraît donc nécessaire durant votre première année d’exercice de faire une mise à jour hebdomadaire de votre plan, puis de basculer sur une fréquence mensuelle une fois ce premier cap passé.

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