Filtre : Tous

Icon Utilisateur

Ouvrir un compte professionnel : Comment s'y prendre ?

L’ouverture d’un compte professionnel est un palier important pour l’entrepreneur, et plus particulièrement au lancement de son activité. Il faut dire que les dépenses, les recettes, les cotisations sociales… en somme, toutes les transactions financières liées à ses activités passeront par ce compte dédié. Entre les comptes pro quasi gratuits qui offrent le minimum de services, les packs sur mesure et les tout compris, les néobanques, le choix est vaste. Comment ouvrir son compte professionnel ? Auprès de quel établissement s’adresser ? Pour quelle formule opter ? Voici des éléments de réponse.

 

Ce qu’il faut savoir avant l’ouverture d’un compte professionnel

 

Qu’est-ce qu’un compte professionnel ?

 

Le terme « compte professionnel » est un vocabulaire commercial utilisé par les banques pour désigner les offres destinées aux professionnels et à leurs activités, à l’inverse des comptes personnels. Au-delà des services qui peuvent être plus complets, ce sont surtout les frais (plus élevés) qui font la différence.

 

Les obligations


Détenir un compte professionnel dédié aux activités professionnelles est effectivement obligatoire pour les sociétés (EURL, SARL, SAS, SA et SCI) et les micro-entrepreneurs qui ont opté pour le statut EIRL. Les indépendants, commerçants, artisans et professions libérales sont donc libres de choisir entre l’ouverture d’un compte bancaire personnel (au nom d’une personne physique) ou professionnel.

Quoi qu’il en soit, avoir un compte pro consacré à l’entreprise permet d’avoir de la transparence et de la clarté dans les opérations, la gestion de la trésorerie et l’aspect fiscal.

 

Ouvrir un compte pro : les étapes clés

 

Établir ses besoins

 

Face à la diversité des offres et des services, il convient de connaitre ses véritables besoins et de les mettre noir sur blanc. Cela servira de base pour sélectionner et comparer les différentes propositions. A défaut, l’on pourrait tomber dans le superflu ou une offre qui ne répond pas aux exigences de l’activité, etc.

Par exemple :

  • Les moyens de paiement : carte bancaire (quel type, plafond…), chéquier
  • Une assurance sur les moyens de paiement
  • Un outil de gestion de compte à distance
  • Une autorisation de découvert
  • Les moyens d’encaissement (paiement en ligne, paiement en plusieurs fois, encaissement en point de vente, acceptation de cartes bancaires internationales...)
  • Transferts d’argent à l’international
  • Financement de projet
  • Etc.

 

Comparer les offres

 

Nous l’avons vu précédemment, se diriger vers la solution de facilité (jeter son dévolu sur le premier établissement ou sa propre banque personnelle) éloigne toute opportunité de trouver la meilleure offre. Il faut s’appuyer sur les critères listés dans la détermination des besoins pour faire un comparatif des banques pros.

Aller à la rencontre des conseillers, exposer ses exigences et négocier (ne prendre que ce qui est utile pour son entreprise) pour optimiser le cout, voilà les grandes lignes de cette étape.

De nombreuses banques mettent à disposition des simulateurs sur leur site web afin d’avoir un premier aperçu. Et, pour obtenir un rendez-vous, il suffit généralement de passer par un formulaire en ligne ou appeler.

 

Composer le dossier pour l’ouverture d’un compte professionnel

 

Lorsque le choix de la banque est fié, elle demandera un certain nombre d’informations relatives à l’activité et au statut du professionnel. Voici une liste non exhaustive des justificatifs demandés :

  • Une pièce d’identité du représentant légal
  • Pour les sociétés, il faudra fournir :
    • Les statuts de la société désignant les personnes habilitées à faire fonctionner le compte et la société
    • Un extrait Kbis
    • L’extrait ou l’attestation de parution dans un journal d’annonces légales.
  • Pour les entrepreneurs individuels employant moins de 10 salariés, il faudra l’immatriculation au répertoire des métiers.
  • Pour les commerçants employant moins de 10 salariés, il faudra l’immatriculation au registre du commerce et des sociétés ou l’extrait Kbis.
  • Le numéro SIREN et le code APE sont nécessaires
  • Un justificatif d’utilisation du local tel un bail commercial, un contrat de domiciliation, etc.

 

Cas particulier de la création de société

 

Il y a une démarche spécifique : celui du dépôt de capital social lors de la constitution d’une nouvelle société. En réalité, cela consiste à bloquer les fonds correspondant au capital libéré sur un compte provisoire. Cette formalité est obligatoire pour obtenir une attestation nécessaire à l’immatriculation de la société.

 

Premier versement

 

La plupart des banques, à quelques exceptions près, réclament un premier versement pour valider l’ouverture du compte pro.

 

Que faire si la banque refuse d’ouvrir le compte professionnel ?


Une banque est tout à fait dans son droit de refuser l’ouverture d’un compte bancaire. Elle n’est d’ailleurs pas dans l’obligation de justifier ce refus. Cependant, il n’y a pas d’inquiétude à avoir ! Le professionnel dont la demande aurait été refusée en sera informé par écrit et pourra faire appel à son « droit au compte ».

Le droit au compte est stipulé dans l’article L312-1 du Code Monétaire et Financier. En faisant appliquer ce droit, le demandeur se verra attribuer d’office une banque qui lui ouvrira un compte. Toutefois, pour bénéficier de ce droit, le professionnel ne doit pas déjà détenir un compte professionnel dans une autre banque.

Partager cet article !

Réagir à cet article

Entrepreneur

Icon Utilisateur

06/07/2017

Mathieu George

Mots clés : compte bancaire

Ces articles pourraient vous intéresser

La semaine de Wiki : Le média des Wikinautes

Vos articles favoris, les derniers bons plans pensés pour vous et un zoom sur les entreprises de la semaine. Retrouvez les dernières actualités de la communauté.La semaine de Wiki : le média des Wikinautes.Le kiosque d’informationsQuestions, articles, les Wikinautes travaillent ensemble pour proposer des réponses à vos problématiques.Les dernières questionsJ'ai envie de m'adresser à Qonto avez-vous un avis sur cette banque ou neobanque ? Vianney Boudy interroge Mathieu Georges afin de ne pas avoir de mauvaises surprises pour l'ouverture de son premier compte professionnel et il a raison ! Si vous aussi avez des informations ou des conseils à lui donner, n'hésitez pas : https://www.wikipme.fr/question/ouverture-d-un-compte-pro/822 Il n'y a pas que les grands groupes qui ont le droit à leur article dans la presse! Commerçants et artisans: communiquez!Découvrez pourquoi il est important de se rendre visible au niveau local, notamment par la presse : https://www.wikipme.fr/question/il-n-y-a-pas-que-les-grands-groupes-qui-ont-le-droit-a-leur-article-dans-la-presse-commercants-et-artisans-communiquez/811 Dans le cadre de la création de notre startup, nous recherchons un prestataire de logistique en région centre val de loir, possédant des véhicules frigo et de préférence électrique.  Pablo et Thomas sont à la recherche de professionnels pouvant les aider dans le développement de leur startup. Si vous êtes intéressés ou si vous connaissez quelqu'un qui pourrait l'être n'hésitez pas : https://www.wikipme.fr/question/recherche-prestataire-logistique-eco-responsable/808 Les dernières contributions Président SAS et mutuelle obligatoire : quid lorsque le Président est le seul salarié de sa société ? Si vous venez de créer une SAS ou une SASU, renseignez vous par ici : https://www.wikipme.fr/parole/defiscalisation-sas-sasu/826 Entrepreneurs et banque : le verre à moitié plein ou vide ? Donnez nous votre avis sur la question : https://www.wikipme.fr/parole/entrepreneurs-et-banque-le-verre-a-moitie-plein/824 Vous voulez ouvrir un compte professionnel et ne savez pas comment vous y prendre ? Mathieu Georges nous éclaire avec cet article : https://www.wikipme.fr/parole/ouvrir-un-compte-professionnel-comment-s-y-prendre/821 Les fiches les plus consultés Les élections des représentants du personnel ont lieu au scrutin de liste à deux tours avec représentation proportionnelle à la plus forte moyenne. Il convient d'attribuer les sièges aux listes de candidats avant de procéder à la désignation des élus. Renseignez-vous sur les modalités de distribution des sièges : https://www.wikipme.fr/parole/elections-professionnelles-comment-attribuer-les-sieges/255 C'est à l'employeur qu'il revient en principe de signer la lettre de licenciement. Il peut néanmoins déléguer ce pouvoir à une autre personne appartenant à l'entreprise. Renseignez-vous sur les modalités : https://www.wikipme.fr/parole/lettre-de-licenciement-par-qui-peut-elle-etre-signee/26 L'employeur a la possibilité d'organiser une contre-visite médicale afin de s'assurer que l'arrêt de travail du salarié est justifié. Si tel n'est pas le cas, il peut interrompre le versement des indemnités complémentaires, et la CPAM peut cesser celui des indemnités journalières. Renseignez-vous par ici : https://www.wikipme.fr/parole/controle-des-arrets-de-travail-quelles-consequences-pour-le-salarie/259 La Place de MarchéNous souhaitons la bienvenue aux 164 entreprises qui ont rejoint l’aventure WikiPME cette semaine ! (et oui c'est les vacances)Zoom sur vos nouveaux partenaires business :Laurent Coute de CreaPierre : https://www.wikipme.fr/societe/CREAPIERRE/63995Florian Guerout de More Events : https://www.wikipme.fr/societe/More%20Events/141449Jerome Stampers de CS Inventaire : https://www.wikipme.fr/societe/CS%20INVENTAIRE/141448Jean Denoual de AJY Prets : https://www.wikipme.fr/societe/AJY%20PRETS/141447Rehouven Zafrany de Car&Vip  L’Avenue des Bons PlansWikiPME est également votre partenaire de tous les jours. Retrouvez des bons plans négociés pour vous afin de vous accompagner dans le développement de votre entreprise. Vos Bons Plans de la semaine :Captain Contrat est une plateforme de contenus et services juridiques en ligne à destination des Entrepreneurs, Start-ups et TPE/PME.Que vous ayez besoin de faire rédiger vos statuts, vos contrats, de bénéficier de conseils juridiques ou d’aide pour réaliser vos formalités administratives, nos conseillers-experts & avocats-partenaires vous accompagnent dans tous vos besoins juridiques. Avec Captain Contrat, vous n’êtes plus jamais seul dans le développement de votre société !https://www.wikipme.fr/services/captain-contrat Toshiba Pack Pro Connect : la solution services & technologies « tout en un » à destination des PME/TPE.Prenez en main votre transition digitale à http://www.wikipme.fr/services/toshiba-pack-pro Ca Crée Pour Moi est une plateforme innovante d'aide à la création d'entreprise conçue et gérée par une équipe de juristes expérimentés destinée à vous accompagner pas-à-pas dans la gestion de vos formalités et documents juridiques : https://www.wikipme.fr/services/ca-cree-pour-moi    

Comment détecter les réseaux de franchises prom...

Comment savoir si une enseigne franchisée est viable et possède le potentiel pour devenir un réel succès pour cette année 2017 ? Si vous avez un projet d’entreprendre au cours des prochains mois et que vous cherchez à rejoindre un réseau, il est vraisemblable que vous vous posiez la question. Il y a-t’il des critères objectifs afin de « détecter » le potentiel des réseaux ? On peut raisonnablement vous répondre par l’affirmatif. En se penchant sur le modèle économique d’un réseau et la conjoncture de son secteur, vous pouvez lister plusieurs indicateurs qui vous donneront une idée relativement précise du potentiel. L’expérience et le savoir-faire du réseauL’un des points essentiels définissant le principe de la franchise est la transmission d’un savoir-faire, via une formation et un accompagnement tout au long de la collaboration. Le savoir-faire du réseau, c’est avant tout proposer un avantage concurrentiel, différenciant aux franchisés. Le caractère déterminant du savoir-faire influe sur la performance économique de ces derniers et de l’ensemble du réseau. Concentrez-vous donc sur l’étude de la qualité de ce paramètre et à ses modes de transmission. Existe-t-il des supports de formation et de transmission de ces éléments ? Des groupes de réflexion sont-ils organisés ? Intéressez-vous à la culture d’innovation du réseauQue ce soit pour la réussite de votre projet professionnel ou tout simplement pour votre épanouissement, Il est important de rejoindre un réseau dans lequel une culture de l’innovation est réelle. Plusieurs études tendent à montrer que la culture d’innovation est une clé pour disposer d’une véritable stratégie efficace et d’une implication forte des membres d’un réseau. La culture d’innovation est aussi capitale pour assurer une vraie différenciation, notamment sur le plan marketing. Enfin pour évoluer sur le long terme, il faut aussi que la tête de réseau oriente sa stratégie, son concept, ses produits en fonction des tendances et de la demande.Quelle est la stratégie de développement du réseau à moyen et long termeLa manière dont un réseau de franchise se développe en dit énormément sur son potentiel de croissance. En effet, les coûts alloués au recrutement, mais aussi à la formation et l’animation du réseau et de ses partenaires, sont des indicateurs sur l’effort consenti par la tête de réseau pour faire croître l’enseigne. Un franchiseur qui ne fait que peu d’efforts pour « recruter » des nouveaux adhérents, ou qui néglige l’aspect transmission du savoir-faire, est un signe de réseau en perte de vitesse.Quels sont les profils des franchisés ?Un franchiseur qui développe et gère un réseau dans lequel les franchisés se « ressemblent » n'est pas forcément une bonne chose. Une idée sur le sujet est souvent relayée selon laquelle des profils similaires (au niveau des compétences et des qualités personnelles) devraient logiquement se retrouver dans un projet commun de franchise. Cela est tout à fait possible, mais ne négligez pas les réseaux dans lesquels les profils sont variés et polyvalents. Des franchisés différents adopteront bien moins facilement un comportement clanique… et pourront mieux vivre les uns avec les autres.  Y a t’il des conflits entre franchisés et franchiseur ?Enfin, avant de faire votre choix et de rejoindre un franchiseur, informez-vous sur les relations professionnelles et humaines entre les membres du réseau pour savoir si d’éventuels conflits existent. Les franchisés sortent-ils du réseau à cause de conflits avec le franchiseur ? La communication entre franchisés est-elle aisée ou au contraire assez brutale ? Regardez le turnover ainsi que les procédures judiciaires, arbitrages ou médiations en cours.Pour aller plus loin, nous vous conseillons la lecture de l’article « Franchises rentables, comment les dénicher ? » paru sur le site Toute La Franchise.Ce contenu a été rédigé par notre partenaire Toute la Franchise.  

Rapport de la médiation inter-entreprises

La Médiation Inter-entreprises publie son rapport annuel pour l’année 2014. En 2014, les demandes de médiation ont augmenté de 30 %, avec une moyenne de 65 saisines officielles mensuelles, le nombre de saisines ayant été multiplié par huit depuis sa création en 2010.   Les médiateurs délégués nationaux et régionaux sont intervenus sur près de 1 000 dossiers de médiations individuelles et collectives sur l’ensemble du territoire, avec un taux de réussite de plus de 75 %. Les PME et TPE sont les premiers demandeurs de médiations. Initialement tournée vers l’industrie, la MIE a progressivement étendu son champ d’action aux autres secteurs de l’économie, et les services constituent désormais le premier secteur en termes de demandes de médiations. Parmi les motifs de saisine les plus courants, on trouve notamment le non-respect des délais de paiement, la rupture brutale de contrat, le détournement de la propriété intellectuelle, les conditions contractuelles imposées à la formation du contrat, les modifications unilatérales de contrat, le contrat à prix ferme sans prise en compte des fluctuations des matières premières, les pénalités de retard abusives, les activités non rémunérées (frais de R&D, études, logiciels…), les modalités de commandes (exclusion totale des CGV, annulation de commande non indemnisée, non-respect des prévisions de commandes), et l’autofacturation par le client.   En 2014, les missions de la Médiation se sont étendues aux problématiques entrepreneuriales liées à l’innovation : CIR, CII, propriété intellectuelle, relations avec les acteurs de la recherche…   La MIE a également publié son premier indicateur trimestriel, en partenariat avec Altares, sur les retards de paiement des 120 entreprises françaises plus grands donneurs d’ordre, qui révèle que 2 entreprises sur 3, et 9 ETI et grandes entreprises sur 10 paient leurs fournisseurs et sous-traitants en retard. Elles accusent un retard de 13 jours en moyenne, ce qui en fait les championnes européennes en la matière. Le montant total des retards de paiement de ces entreprises s’élève à 3,972 milliards d’euros à fin avril 2015.   Source : Ministère de l'Economie et des Finances.

Vous avez un nouveau message

Une question ?

Interrogez la
communauté

En direct
du forum

Derniers articles

Votre spécialiste du cuir à Limoges

L’entreprise Cuir Lifting-Cordonnerie des Halles située à Limoges, dans le département de la Haute -Vienne, est spécialisée dans la rénovation du cuir.

0

Lire la suite

Si la formation pro suivait le modèle de Netflix

FORCES développe un supermarché de la formation en ligne et anticipe la réforme de la formation professionnelle.   La réforme de la formation professionnelle en

0

Lire la suite

Dernières questions

Bonjour, j'aimerais bien avoir quelques tips concernant le SEO, je souhaiterai mieux comprendre comment obtenir des bons backlinks, et j'aimerais bien savoir qu'est-ce qu'un bon backlink. Merci !

0

Répondre

Bonjour, je souhaite développer en marketing une stratégie avec des blogueurs et influenceurs pour augmenter la visibilité d'un site mais je ne sais pas bien comment m'y prendre. Que me conseillez-vous ?

2

Répondre

Une question ?

Interrogez la
communauté