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Entreprise : Caution solidaire et régime matrimonial.

Entreprise : Caution solidaire et régime matrimonial.

Lors de la souscription d’un crédit, y compris de trésorerie, il est  n’est pas rare que votre (vos) banquiers souhaitent votre caution solidaire en terme de garanties.

*Si votre entreprise connait des difficultés de remboursement les biens communs du couple ne peuvent être engagés que si l’autorisation de votre époux (épouse) à été obtenu au préalable par vos banquiers. Autrement dit sans acceptation de l’autre partie du couple, les biens communs ne peuvent être engagés.

*Les engagements de caution solidaire donnés doivent être proportionnels/ en rapport avec les biens et revenus. Pour « mesurer » ce rapport, les biens et revenus propres de l’autre époux ne doivent pas être pris en compte.

Un crédit professionnel ne se résume pas à un taux et un délai de réponse. Prenez le temps de négocier. L’impact de certaines composantes des financements peuvent être prépondérants.

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Ne pas subir les retards de paiement des clients et pouvoir compter sur un crédit à court terme grâce à l’affacturage, la solution connait un succès croissant. 268 160 millions d’euros en 2016, soit un bond de 8 % par rapport à 2015, mais le dispositif peine encore à séduire les TPE. C’est sans compter sur le renouveau apporté par la finance numérique. En effet, quelques fintechs audacieuses se sont lancées dans ce secteur. L’affacturage 2.0 et ses promesses de rapidité, d’efficacité et d’accessibilité seront-ils à la hauteur des attentes des entreprises ? Qu’est-ce que l’affacturage ? L’affacturage classique se définit comme un moyen de financement et de gestion du poste client. Une société d’affacturage appelée « factor » prend en charge le paiement des factures d’une entreprise en besoin de trésorerie tout en assurant le recouvrement de son compte.En contrepartie, le factor retient des commissions d’affacturage (de 0,5 à 2,5 % des montants de créances) et des commissions de financement (environ 3 %) en guise de rémunération. Vers l’affacturage 2.0 : comment ça fonctionne ? Partant du même principe que l’affacturage classique, l’affacturage 2.0 se distingue principalement par la dématérialisation à 100 % des procédures via une plateforme web. Les conditions sont volontairement plus attractives que celles des factors traditionnels.Pour bénéficier de ces prestations, voici les étapes à effectuer :S’inscrire sur la plateforme : toutes les opérations se font depuis un espace personnelDéposer la facture en ligne : pas nécessairement toutes les factures, mais uniquement celles qui sont à céderRecevoir des offres d’achat : le factor 2.0 notifie le vendeur par email lorsqu’un investisseur propose un achatRecevoir le virement : le compte du vendeur est crédité dans les 72 heures au plus tardLe factor 2.0 se charge non seulement d’étudier le dossier et de le valider, mais également de faire un suivi auprès du débiteur jusqu’à que ce dernier paie l’acheteur à l’échéance de la facture. Y a-t-il des conditions d’acceptation sur les plateformes d’affacturage 2.0 ? En général, les factors 2.0 financent uniquement le cycle d’exploitation d’une entreprise qui est solvable. C’est-à-dire en mesure de faire face à ses engagements sur le court, moyen et long terme.Devant être une structure juridique commerciale, l’entreprise doit également être immatriculée, avoir un numéro SIREN, etc.Par ailleurs, les start-up d’affacturage 2.0 refusent de prendre en charge une facture dont la date d’échéance a été dépassée ou dont le délai est relativement proche.Rappelons toutefois que chaque plateforme dispose de ses conditions propres. Les avantages de l’affacturage 2.0 La rapiditéL’affacturage 2.0 permet de disposer de trésorerie dans un très court délai. Au maximum en 72 heures, au lieu de 4 à 6 semaines habituellement. Pas de garantie personnelle réclaméeContrairement aux factors traditionnels, les factors 2.0 ne demandent pas de garantie personnelle ni de caution. Meilleure santé financièreL’affacturage 2.0 permet d’améliorer plus facilement la trésorerie de l’entreprise, puisqu’elle peut mobiliser ses créances à court terme, et poursuivre le financement de la croissance de son activité. Gain de tempsCe nouveau dispositif permet de gagner du temps considérable dans la gestion des factures clients même si l’entreprise peut uniquement choisir de confier une partie du poste client. L’accessibilitéCinquième avantage, les prestations s’adressent à toutes les entreprises répondant aux critères des plateformes, notamment sur le lieu d’implantation de l’entreprise, le montant annuel du chiffre d’affaires, la nature des créances... Comment choisir son factor 2.0 ? Certaines fintechs spécialisées dans l’affacturage 2.0 tirent leur épingle du jeu. 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Lors de la première étape, vous êtes invités à fournir les éléments suivants : des informations sur l’identité de l’entreprise une description de votre société et de votre projet, assortie de tous les éléments permettant de personnaliser votre page de présentation (logo, photos, vidéo) le bilan et le compte de résultat des 2 derniers exercices de l’entreprise les coordonnées de votre expert-comptable qui sera sollicité pour établir l'attestation d'informations financières.   Si votre entreprise dépose régulièrement ses liasses fiscales auprès du greffe, certaines de ces informations seront pré-remplies par le biais de notre partenaire Scores & Décisions. Vous n’aurez donc qu’à vérifier leur exactitude et à les amender éventuellement.   Qu’est ce que l'attestation d'informations financières de l’expert-comptable ? Avant l’étude approfondie du dossier par les analystes financiers de Lendopolis, il est demandé aux experts-comptables des entreprises candidates d’établir une attestation portant sur l’examen des informations financières prévisionnelles. L'expert-comptable est invité à transmettre le prévisionnel de l'entreprise ainsi que son rapport sur le caractère raisonnable des hypothèses ayant servi de base à l’élaboration des informations transmises, et sur les principes comptables sous-tendant l’établissement du prévisionnel. Cette démarche validée par le Conseil supérieur de l’Ordre des experts-comptables nous permet de fixer volontairement un standard élevé d’entrée de jeu dans la modération et la sélection des projets d’entreprises que nous présentons. L'attestation n'engage pas la responsabilité de l'expert-comptable en cas de litige relatif aux remboursements, mais ce label permettra de largement crédibiliser votre demande de financement.   Quels sont les documents justificatifs demandés ? Les justificatifs suivants sont demandés avant le lancement de votre collecte. Ils peuvent être fournis par votre expert-comptable ou directement par vous sur votre page projet : statuts de la société signés KBis ou inscription au RCS pièce d'identité du représentant légal deux derniers relevés de compte bancaire de l’entreprise le RIB sur lequel seront versés les fonds.   Quand est-ce que je connais la note de mon projet, et donc le taux d’intérêt proposé ? Après la transmission de l'attestation d'informations financières par votre expert-comptable, notre équipe d'analystes financiers prendra contact avec vous sous deux jours ouvrés, afin de vous donner son évaluation du risque, la note et les conditions d'emprunt proposées. La note du projet est établie par notre équipe d’experts financiers, et se détermine notamment à partir des éléments suivants : la solidité financière passée (analysée à partir des 2 derniers bilans et comptes de résultat) validée par l'attestation d'informations financières fournie par l’expert-comptable de l'entreprise. Seuls, les projets présentant ce label pourront être visés par notre équipe d’analystes financiers. de la cohérence du prévisionnel, dont les chiffres doivent être obligatoirement étayés par l’expert-comptable de l'entreprise. de la maturité de l’équipe dirigeante ou du porteur du projet. du respect des délais de paiement par le passé. de l'ancienneté et de la taille de l'entreprise. du secteur d'activité et de sa zone géographique. du suivi d'éventuelles procédures collectives passées ou en cours.   Pour établir cette note, notre équipe prend systématiquement contact avec le porteur de projet. 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