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Comment financer ses premiers investissements ?

Cette fiche a été rédigée par BNP Paribas.

 

Un créateur d’entreprise peut bénéficier de prêts, s’il est éligible à ce dernier, afin de faciliter l’amorcement de son projet.

 

BNP Paribas a mis en place plusieurs types de prêts :          

  1. PréCréa BNP Paribas : crédit à moyen terme et amortissable - en savoir plus.
  2. PCE (Prêt à la Création d’Entreprise) : prêt  en partenariat avec la BPIfrance - en savoir plus.
  3. Prêt Colorato : prêt personnalisé - en savoir plus.
  4. BNP Paribas Crédit Bail : Contrat de location d’équipement - en savoir plus.

 

Découvrir les règles d'or du financement de projet et des crédits.

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Faire appel à un courtier spécialisé en prêt pr...

Un projet prometteur ? Une nouvelle activité qui démarre, mais qui nécessite un investissement ! Quel chef d’entreprise ne se retrouve pas dans l’une de ces situations tout au long de son parcours ? Pourtant, obtenir un prêt professionnel est une véritable épreuve pour bien des dirigeants. En effet, rassembler les documents nécessaires pour monter le dossier de prêt, faire le tour des banques pour comparer les offres est aussi fastidieux que chronophage. Sans oublier que les banquiers peuvent également refuser d’octroyer un prêt professionnel. Heureusement, il existe une solution simple. Faire appel à un expert : le courtier spécialisé en prêt professionnel. Le courtier spécialisé en prêt professionnelUn courtier est avant tout un indépendant ou un cabinet expert en financement. Il joue le rôle d’intermédiaire entre un client et un organisme de prêt. Son rôle est d’accompagner et de trouver la solution la plus avantageuse à l’entreprise dans l’étape décisive qu’est la recherche de financement.Le métier de courtier ou d’Intermédiaire en Opérations de Banque et Services de Paiement (IOBSP) est une profession règlementée par l’ORIAS. Un courtier est par ailleurs soumis à un code de déontologie et un devoir de conseil.L’activité d’un courtier spécialisé en prêt professionnel se concentre ainsi sur l’obtention de prêt pour la création et le développement d’une entreprise. Les avantages des services d’un courtier en crédit professionnelD’une part, son expertise, ses acquis en matière de fiscalité, sa connaissance des différents secteurs d’activité et de l’actualité du marché des crédits en font un conseiller des plus fiables.Ainsi, son client bénéficiera de solutions adéquates à ses besoins. Le courtier, souvent ancien banquier ou ayant suivi une formation diplômante, est le mieux placé pour trouver les meilleurs taux de prêt et les négocier auprès des organismes financiers. Tout comme il est le plus disposé à préparer les dossiers et les défendre.D’autre part, dans sa recherche de financement, il ne se limite pas à quelques établissements. Un courtier possède un large réseau et reste ouvert à tout établissement bancaire susceptible d’offrir la meilleure solution à son client.Par ailleurs, un courtier est rémunéré sur un pourcentage des financements qu’il a récolté. Ainsi, son client n’aura rien à régler, si la demande de crédit professionnel n’est pas accordée. Enfin, son aide constitue un énorme gain de temps, ce que les chefs d’entreprise ne disposent pas toujours. Nos conseils pour choisir le bon courtier pour sa demande de prêt professionnel Comparer les offresL’exigence est de mise pour trouver le courtier spécialisé en prêt professionnel idéal. Le bouche-à-oreille est un moyen comme un autre d’évaluer les compétences d’un courtier. Cependant, il n’est pas conseillé de se fier uniquement à la parole d’un tiers. Il est préférable de comparer les différentes offres de courtier pour les départager. Il faut notamment prendre en compte les frais de dossiers, les frais de remboursement anticipé, les taux de crédit, etc. Considérer les atouts du courtierQuels sont sa méthode, son parcours, son expérience ? Est-il sérieux ? Il faut se demander s’il mettra tout en œuvre pour obtenir une réponse positive. La relation avec le courtier est donc un élément à ne pas négliger. Le ressenti a ici toute sa place. Bien sûr, il faut s’assurer que ce dernier soit réactif, à l’écoute, inspire confiance et surtout un excellent conseiller. S’intéresser aux relations du courtier avec les différents organismesPrêter attention aux partenaires bancaires et assurances que possède un courtier est aussi judicieux. En effet, les courtiers ne disposent pas tous des mêmes accès aux banques ni aux assureurs. Certains bénéficient même d’une exclusivité sur des produits proposés par ces organismes. Ne pas jouer sur la relation que dispose un courtier sur une de ces agences serait une erreur, car elle pourrait contribuer à obtenir des conditions très favorables. Courtier en agence ou courtier à distance ?Faire un choix entre ses deux écoles dépend surtout du chef d’entreprise. Un courtier en agence entretient une relation « physique » avec ses clients, ce qui peut impacter sur le bon déroulement du dossier. Il constitue les dossiers à envoyer à chaque banque et négocie avec chacune d’elles.Le courtier à distance constitue les dossiers et négocie de la même manière auprès des banques. Toutefois certains se contentent de rediriger leurs clients vers leurs partenaires bancaires avec qui ils ont déjà au préalable entamé une démarche de pré négociation. Le chef d’entreprise devra alors présenter son cas lui-même.Néanmoins, cela n’est pas une règle. Il existe des plateformes en ligne tout à fait sérieuses, capables de dénicher les meilleures conditions de financement d’un projet professionnel. Quel est le cout d’un courtier ?Il est important de savoir que les courtiers ne travaillent que sur des prêts supérieurs à 50 000 €. La raison est qu’ils se rémunèrent généralement sur une commission s’élevant entre 1 et 2 % de la somme empruntée. 

Crèches Expansion Family emprunte 200 000 € sur...

Paris, le 30 mai 2017Crèches Expansion Family : une PME qui développe des valeurs pédagogiques et sociales dans ses micro-crèches.Arnaud Maigre a fondé le réseau Crèches Expansion Family qui regroupe 51 micro-crèches, d’une capacité de 10 places, pour des enfants âgés de 10 semaines à 3 ans dont :14 en propre13 filiales24 partenairesEngagée socialement, Crèches Expansion Family s’investie depuis plusieurs années auprès des Restos Bébé du Cœur. En 2017, les micro-crèches du réseau ont notamment collecté plus d’une tonne de vêtements, 200 kilos de jouets, 7000 couches ainsi de nombreux produits alimentaires et de puériculture.Engagée pédagogiquement, Crèches Expansion Family développe une approche montessorienne ainsi qu’un accueil spécialisé pour les enfants autistes. Le réseau s’appuie pour cela sur des professionnels partenaires qui collaborent étroitement avec le comité pédagogique du réseau.En 2016, le chiffre d’affaire du groupe atteint 2,8 millions d’euros pour un résultat de 410 000€.Un emprunt participatif qui financera l’ouverture de micro-crèches pour répondre à une demande croissante.L’emprunt souscrit auprès de WeShareBonds, à hauteur de 200.000 € financera dans les mois à venir, l’ouverture de 4 nouvelles micro-crèches. Il s’agit d’un prêt in fine sur 5 ans à un taux d’intérêt annuel de 7,5 %.Arnaud Maigre, fondateur de Crèches Expansion Family, déclare : « Nous sommes heureux et confiants que WeShareBonds s’engage dans notre projet de développement car une entreprise de micro-crèche est une aventure humaine autant qu’un défi économique. L’activité des crèches est d’accompagner un petit nombre d’enfants vers l’autonomie et le vivre ensemble. Ainsi, quand l’entreprise choisit de grandir en restant petite, elle respecte la place de chacun. Small is beautifull ! »Cyril Tramon, Président Fondateur de WeShareBonds, ajoute : « Crèches Expansion Family a développé un concept de bâtiment de haute qualité, à prix très compétitif, qui est déployable en 3 mois. Le concept fonctionne ainsi partout en France. Nous sommes fiers de proposer le financement de ce projet d’avenir à nos épargnants qui cherchent à diversifier leur investissement tout en lui donnant du sens. »A propos de WeShareBonds :WeShareBonds est une plateforme de financement participatif, sur laquelle des particuliers et des clients professionnels, co-financent directement des crédits à destination des PME, avec l’équipe et les actionnaires de la plateforme tout en comprenant et acceptant les risques inhérents à l'investissement dans des PME françaises non cotées. WeShareBonds, marque déposée de Wiseprofits SAS, est agréée en tant que Conseiller en Investissement Participatif (CIP) auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), et en cours d’enregistrement auprès de l’ORIAS. www.wesharebonds.comAvertissement : l'investissement dans des entreprises non cotées présente des risques parmi lesquels : la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise, détaillés dans les notes d'opération mise à disposition dans l'onglet "Documents" des projets. L'investissement sur WeShareBonds doit être inscrit dans une démarche de constitution d'un portefeuille diversifié. Vous pouvez investir sur WeShareBonds une fois votre profil investisseur complété et validé par nos équipes.A propos de Crèches Expansion Family:Creches Expansion Family accompagne non seulement les enfants à l’autonomie, les équipes à la mise en place du projet pédagogique collectif mais aussi les créateurs de crèches durant leur parcours entreprenarial.Le siège où Arnaud Maigre pratique un management participatif, apporte sa forte expertise acquise auprès des autorités locales et accompagne le futur gérant pour la conception et la réalisation du bâtiment.Coactionnaire des structures, l’entreprise les accompagne également dans la bonne gestion de leur entreprise.Le réseau a investi dans sa propre plateforme de formation en ligne destinée aux professionnels de la petite enfance.Ces formations pédagogiques, managériales ou en communication interpersonnelle dont le contenu est conçu pour le réseau par des spécialistes sont vivantes, interactives et dynamiques.Tout cet accompagnement sérieux permet au réseau de se développer de manière exponentielle : En 2011, 15 crèches, en 2017, 51 crèches et 60 autres en cours de réalisation.Creches Expansion Family, une société familiale au service des familles.www.creches-expansion.comContact presse WeShareBondsAgence Rumeur PubliqueHélène Fritzhelene.fritz@rumeurpublique.fr / 01 55 74 52 40Sébastien Dosnesebastien@rumeurpublique.fr / 01 55 74 52 06 Contact presse Crèches Expansion FamilyMarie-Pierre de Boulaympdeboulay@reseau-plus.net 01 42 18 51 49

Qu'est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif (ou crowdfunding en anglais) est un dispositif qui décrit les outils mis à la disposition d'une personne morale ou physique pour collecter, auprès d'un nombre d'acteurs important, des ressources de financement.   Il existe plusieurs types de financement participatif possible : le don sans contrepartie le don avec contrepartie le prêt à taux 0 le prêt rémunéré l'equity crowdfunding (prise de participation dans le capital)   Le financement participatif illustre l'arrivée du mouvement collaboratif dans le secteur du financement pour les particuliers et professionnels.  

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