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Comment bien gérer ses encaissements ?

Cette fiche a été rédigée par BNP Paribas.

 

Afin de dynamiser son business, il est important d’encaisser de manière rapide et sécurisée.

 

BNP Paribas a mis en place des formules spéciales pour les Wikinautes :

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En savoir pluss sur la pérennité de son entreprise et sur le suivi de la trésorerie.

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Entrepreneur

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28/12/2015

Equipe Wikipme

Mots clés : Gestion Finances Suivi Encaissement

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Emprunter aux particuliers grâce au crowdlendin...

Le crowdlending avait déjà le vent en poupe, mais depuis la mise en place de règlementations en octobre 2014, le financement participatif a littéralement été propulsé. Les chiffres sont éloquents : selon le site Crowdlending.fr, le montant collecté sur les plateformes de crowdlending a été multiplié par 2,6 en un an (de 2015 à 2016). Véritable alternative au crédit bancaire traditionnel, il est LA solution pour financer rapidement un projet professionnel. Crowdlending kézako ?Le crowdlending est un moyen simple et rapide pour trouver des financements pour son entreprise. Via des plateformes de crowdlending, les TPE, les PME et les entreprises en manque de liquidités peuvent bénéficier de prêts octroyés par les particuliers pour financer leurs besoins de trésorerie (matériels ou immatériels).Il existe deux formes de crowdlending :Le P2P lending ou prêt de particulier à particulier : pour financer ses études, payer des frais médicaux... un particulier peut soumettre un dossier auprès d’une plateforme dédiée pour collecter les fonds nécessaires.Le P2B lending ou prêt accordé par un particulier à une entreprise. Ceci peut être une alternative à la banque ou un cofinancement (pour rassurer les banques, l’aide européenne, les fonds de financement...) Comment cela fonctionne ?Sur des plateformes de crowdlending bénéficiant du statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) pour les sites de prêt, et CIP (Conseiller en Investissement Participatif) pour les sites qui proposent des investissements obligataires (dans les deux cas les plateformes doivent être immatriculées auprès de l’Orias), les entreprises qui souhaitent emprunter à des particuliers soumettent un dossier d’emprunt.Selon les plateformes, les conditions de recevabilité du dossier diffèrent. Si quelques-unes n’acceptent pas les demandes émanant d’entreprise de moins de 3 ans ou n’ayant pas d’apport personnel, la plupart accordent une attention minutieuse aux situations financières de l’entreprise : analyse des bilans, de la fiscalité, des relevés d’Ursaaf, du fichier bancaire des entreprises ou Fiben pour vérifier leur solvabilité.. Outre cette étude financière, le projet est étudié dans les moindres détails afin d’évaluer sa rentabilité. Les avantages du crowdlendingCette progression constante du crowdlending s’explique de bien de manières. Pour les entreprises, les avantages sont loin d’être négligeables :rapidité du financement : en général, la levée des fonds s’effectue en 30 jours. Si le projet est suffisamment porteur et séduit les particuliers, l’entreprise peut espérer collecter la totalité de sa demande de prêt pendant ce laps de tempsune procédure simple : l’entreprise n’a pas besoin de caution ni de garantie pour demander un financement. Par ailleurs, elle peut suivre l’évolution de sa collecte sur les sites de crowdlendingvecteur d’image et de communication : en fonction du nombre de prêteurs et des fonds collectés, l’entreprise peut d’ores et déjà connaitre l’impact de son nouveau produit (par exemple) auprès des consommateurs. Pour une nouvelle entreprise, c’est le meilleur moyen de se faire connaitre rapidement du publicun mode de financement pour tout type de projet : création, acquisition de matériels, de locaux, immatériels (recherche et développement, innovation...), etc. Les limites du crowdlendingComme toute forme de prêt, le crowdlending a ses limites :un crédit limité à 1 million d’euros par projet (décret n° 2014-1053 du 16 septembre 2014)un délai de remboursement inférieur ou égal à 7 ansun taux d’intérêt compris entre 5 % et 10 %Malgré ces « inconvénients », bon nombre de TPE et de PME sont séduits par cette forme de financement participatif. Comment optimiser sa demande de prêt auprès des particuliers ?Afin de mettre toutes les chances de son côté, il est important de suivre ces quelques recommandations : Choisir sa plateforme de crowdlendingIl existe de nombreuses plateformes, mais toutes ne correspondent pas à vos besoins. Aussi avant de déposer votre demande de prêt, informez-vous :des dossiers et des informations à fournir : comme nous l’avons mentionné plus haut, certaines plateformes exigent une antériorité d’au moins 3 ans. En revanche d’autres sont spécialisées dans la création d’entreprisede la durée de remboursement : certains sites opèrent uniquement sur les crédits à court terme (24 mois maximum) ou à long termedu taux d’intérêt : celui-ci peut être fixe (entre 5 % et 10 %), c’est-à-dire déterminé par la plateforme, ou par enchère (calculé en fonction du nombre de prêteurs)de la commission prélevée par la plateforme de crowdlending : généralement elle se situe entre 3 % et 5 % du montant hors-taxe collecté. Demander un emprunt raisonnableÉvaluer ses besoins réels afin de déterminer le montant du financement nécessaire est plus que conseillé. Sachez que vous devez expliquer ce montant à vos futurs prêteurs. De plus en cas de demande trop élevée, vous risquez de ne pas atteindre vos objectifs. Dans ce cas vous ne touchez rien, car les sommes collectées sont restituées aux prêteurs. Soigner son dossierTout comme les banques, les particuliers sont touchés par un projet plutôt qu’un autre. Aussi sachez vendre votre projet :soyez transparent dans l’utilisation des fondsmettez en avant vos points fortssoyez clair dans vos chiffresexpliquez vos motivations et vos valeurs Préparer sa campagne de crowdlendingUne levée de fonds, cela se prépare et se planifie :parlez de votre projet autour de vous, soyez visible sur les réseaux sociaux, alimentez votre site web (si vous en avez un)participez aux forums qui parlent de votre campagne de crowdlending 

Crowdfunding : qui peut emprunter ?

Cette fiche est rédigée par Lendopolis.   Qui peut emprunter sur Lendopolis ? Toutes les sociétés domiciliées en France, enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés et ayant clôturé leur deuxième exercice comptable peuvent déposer une demande d’emprunt sur Lendopolis.   Quels sont les projets éligibles sur Lendopolis ? Les opérations suivantes peuvent être financées : le financement d’activité, pour des projets de développement et de croissance : investissements commerciaux, développement à l’international, financement d’actif immatériel, etc. le financement d’investissement matériel : outil de production, immobilier, croissance externe.   Ne sont pas éligibles en revanche les besoins de trésorerie de court-terme.

Qu'est-ce que le financement participatif ?

Le financement participatif (ou crowdfunding en anglais) est un dispositif qui décrit les outils mis à la disposition d'une personne morale ou physique pour collecter, auprès d'un nombre d'acteurs important, des ressources de financement.   Il existe plusieurs types de financement participatif possible : le don sans contrepartie le don avec contrepartie le prêt à taux 0 le prêt rémunéré l'equity crowdfunding (prise de participation dans le capital)   Le financement participatif illustre l'arrivée du mouvement collaboratif dans le secteur du financement pour les particuliers et professionnels.  

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